Trabajando hacia la independencia financiera y la libertad de tiempo con Joe DiSanto

Hoy hablamos de un aspecto de la salud que a menudo se pasa por alto, que es la salud financiera. Estadísticamente, los problemas financieros son uno de los cinco principales factores de estrés para muchos estadounidenses. Y sabemos que el estrés puede tener un gran impacto en nuestro sueño, nuestro sistema inmunológico y, por supuesto, nuestra felicidad.


Entra Joe DiSanto, creador del blog “ Play Louder ” que inspira a personas de todo el mundo a alcanzar la independencia financiera y la libertad de tiempo. Joe les enseña a otros cómo manejar sus vidas financieras individuales como un negocio, navegando por el presupuesto, los impuestos, la carrera, la jubilación e incluso los ajetreos secundarios de una manera más inteligente y efectiva.

Creo que sacarás mucho provecho de este, ¡así que vamos a participar!


Aspectos destacados del episodio

  • Por qué el seguimiento de las finanzas personales es tan importante como el seguimiento de las finanzas comerciales
  • Independencia financiera frente a jubilación
  • Cómo averiguar cuánto necesita realmente para la libertad financiera (¡podría ser menos de lo que cree!)
  • Nuestro recurso real más valioso (tiempo) y cómo preservarlo
  • Una forma fascinante de pensar en términos de costo de tiempo versus costo de dinero
  • Formas de enseñar a los niños el espíritu empresarial y la responsabilidad financiera
  • Un buen primer campo de entrenamiento financiero para niños.
  • Libros para leer para mejorar su planificación comercial y financiera
  • ¡Y más!

Recursos que mencionamos

  • Juega más fuerte
  • Curso: The Financial Independence Roadmap (Regístrese aquí para obtener un 50% de descuento para los oyentes de Innsbruck) y use el código WELLNESS para obtener $ 20 de descuento adicional este mes.
  • Papa rico Papa pobre
  • Tu dinero o tu vida
  • La nueva tierra
  • El poder del ahora

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Estoy aquí hoy con Joe DiSanto, y estamos hablando de un aspecto de la salud que a menudo no se habla lo suficiente, que es la salud financiera. Y la razón por la que creo que están relacionados es que sabemos, estadísticamente, que muchos de nosotros tenemos estrés debido a preocupaciones financieras. Y este estrés puede ser una gran causa de estrés en otras áreas de la vida, y de no dormir lo suficiente, y en todos los ámbitos.

Entonces, estoy aquí con alguien a quien encontré recientemente y realmente disfruto de su trabajo. Joe DiSanto tiene un blog llamado “ PLAY LOUDER, ” donde habla sobre la idea no solo de trabajar para la jubilación, sino también de trabajar hacia la independencia financiera y la libertad de tiempo. Y analizamos, hoy, cómo se ve eso y cómo todos podemos administrar nuestras propias vidas financieras individuales como un negocio de maneras que sean eficientes en impuestos, que nos ayuden a trabajar hacia esta libertad financiera antes, y algunas estrategias para lo que realmente parece. es alentador porque creo que a menudo es mucho más fácil de lo que esperamos, y tal vez este número por el que estamos trabajando para lograr la libertad financiera es a menudo más bajo de lo que pensamos que podría ser.

Entonces, realmente vamos a profundizar en eso hoy. Hablamos de cosas como bienes raíces, sobre ajetreos secundarios, sobre presupuestos y sobre inversiones, y cómo hacer que todas esas piezas funcionen juntas para usted. Entonces, episodio muy práctico, una pequeña desviación de los aspectos físicos normales de la salud o del mental-emocional de los que he estado hablando más recientemente. Creo que este también entra en juego, ya que los problemas financieros son uno de los cinco principales factores de estrés para muchos estadounidenses, y creo que sacará mucho provecho de este. Entonces, vamos a entrar.
Joe, bienvenido. Gracias por estar aqui.

Joe: Por supuesto. Gracias por invitarme, Katie. es muy agradable estar aquí.


Katie: Estoy emocionada por esta charla porque es una pequeña desviación de nuestra charla normal sobre los aspectos físicos de la salud y el bienestar. Pero creo que uno que es igualmente importante, que es la idea de las finanzas, y especialmente cómo se relacionan con la salud mental. Y sé que todo tipo de consideraciones financieras y diferentes son fuentes de estrés para muchas personas. Así que estoy muy agradecido de poder hablar con ustedes hoy y hablar realmente sobre algunas de las cosas prácticas que la gente puede hacer.

Joe: Por supuesto.

Katie: Para empezar, sin embargo, cuéntenos un poco de sus antecedentes y cómo llegó a este mundo, para empezar.

Joe: Claro. Bueno, veamos. Nací en 1975 … Bueno, voy a cortar, supongo, algo así como después de la universidad. De hecho, soy una especie de … Soy un poco como un arte y un cerebro matemático. Y así, en realidad era un estudiante de arte en la universidad, lo crea o no, pero también siempre estuve interesado en las finanzas, en los negocios. Y siempre quise … Un par de cosas que quería hacer después de ingresar a la universidad por cualquier razón, quería ser dueño de una casa y quería comenzar un negocio. Y esos eran como en los puntos de mi agenda. Y como me gustaba el arte, ya sabes, también lo perseguía. Yo era un estudiante de fotografía, y como que iba a dedicarme a la fotografía. Y terminé metiéndome en la postproducción. Y la postproducción resultó ser el negocio creativo perfecto para mí. es algo que me encantaba hacer. Me encantaba hacer el trabajo. Fue una industria realmente divertida. Y fue una gran parte en mi mente. Fue como un gran negocio que potencialmente podría tener algún día. Entonces, las estrellas se alinearon para mí en ese sentido. Encontré, como, una gran manera de, como, aplicar comercial y prácticamente el arte, ya sabes, como carrera y se alineó con ser una buena oportunidad de negocio, pensé.


Entonces, eventualmente, soy de Rhode Island, fui a la Escuela de Massachusetts. Me mudé a Nueva York justo después de la escuela para comenzar mi carrera allí. Y luego, un par de años después de eso, decidí que Nueva York era demasiado estrecho para mí. Soy una especie de … Ya sabes, soy un poco acedia. Como, ya sabes, me gustan las cosas un poco ordenadas. Y fue, como … Fue un poco claustrofóbico. Entonces, decidí hacer este viaje por carretera con mi novia en ese momento. Y el viaje por carretera nunca terminó, supongo que se podría decir. Condujimos por Los Ángeles y estuvimos allí como una semana. Y era prácticamente el otro lugar donde podía hacer mi trabajo. Y decidimos quedarnos. Decidimos no volver a Nueva York. Y eso fue probablemente hace unos 21 años. Ahora vivo en Florida durante los últimos años, pero estuve en Los Ángeles durante unos 20 años. Y ahí es donde conocí a mi esposa. Y de hecho trabajamos juntos, pero …

Así que mi carrera continuó ahí y creció. Y luego, finalmente, comencé un negocio. Y a lo largo del camino, ya sabes, el otro tipo de antecedentes míos es, como, siempre he estado en finanzas y me gusta el dinero, supongo. Quiero decir, tanto por el hecho de que es algo así como mi cerebro, pero también, en mis años de juventud, ya sabes, en mi vida familiar, tuvimos muchas luchas con el dinero. Entonces, comencé a trabajar temprano y tuve que comenzar a pensar en el dinero temprano. Y el dinero era algo sobre lo que realmente quería tener control, supongo, en mi vida. Entonces, simplemente adopté estos buenos hábitos de finanzas personales, ya sabes, fuera de mi trabajo. Y luego, cuando comencé a dirigir negocios, pero antes de comenzar el mío propio, en el lugar donde trabajaba y, finalmente, comenzar el mío propio, pude aplicar todos estos, como, realmente, ya sabes, una especie de buenos atributos de finanzas personales fastidiosos para las empresas.

Y rápidamente me di cuenta de que, ya sabes, administrar las finanzas de tu vida es muy parecido a administrar las finanzas de una empresa. Significa algo parecido. Simplemente estás manejando tu negocio. Entonces, me enseñé a mí mismo, ya sabes, contabilidad y teneduría de libros, y cosas así, solo para mi propia vida personal, ya sabes. Y luego comencé a aplicar esto a mi negocio. Y esas tácticas y estrategias son muy efectivas en los negocios. Y por la razón que sea, es divertido, como en los negocios, hacer sus finanzas y estar al tanto de sus libros y comprender dónde y cómo gana dinero, y saber cuánto dinero gasta y asegurarse de tener un & ldquo ; negocio rentable, ” eso es bastante estándar, ya sabes, en el mundo de los negocios y por razones obvias. es como si nadie quisiera, ya sabes, estar en un negocio que está perdiendo dinero. Y, de hecho, no puede estar en un negocio que pierde dinero durante demasiado tiempo.

Pero por alguna razón, cuando se trata de nuestras vidas personales, la gente realmente no piensa que eso es necesariamente algo que debes hacer, como, ya sabes, hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos y hacer asegúrese de que siempre está ganando más de lo que gasta y, ya sabe, de tener un plan de negocios para su vida. Y no sé por qué, para mí, siempre hice esa correlación, ya sabes. Pude ver que eran casi lo mismo. Y siempre pensé en mi vida como si estuviera manejando mi negocio. Y no es solo en el sentido de dinero, ya sabes, entrada de dinero, salida de dinero y, como, el aspecto de la contabilidad, sino también, como, una especie de mentalidad de, como, ya sabes, ser emprendedor. en tu vida y con mentalidad empresarial, ya sabes. E incluso si no eres dueño de un negocio, antes de ser dueño de un negocio, yo tenía una mentalidad empresarial en mi trabajo.

Como, pensé en mí mismo, ya sabes, como, ya sabes, yo era el producto y mi empleador era mi único cliente, y, como, realmente quería hacer un buen trabajo, y que ellos quisieran darme más trabajo, y más responsabilidad, y pagarme más, y seguir contratándome año tras año. Entonces, siempre apliqué estas, ya sabes, mentalidades emprendedoras, como, empresariales a mi vida. Y ahora, ya sabes, mi esposa y yo, y junto con nuestros socios y amigos, comenzamos el negocio. Tuvo éxito en Los Ángeles. en realidad, todavía está funcionando. Mis socios amablemente me cobraron porque mi esposa y yo decidimos … No sé, teníamos 40 años cuando tuvimos a nuestro hijo. Yo tenía 40 años, ella 36. Y solíamos trabajar mucho. Como, ya sabes, nuestro negocio en Los Ángeles era básicamente publicidad y entretenimiento. Y al igual que muchas industrias, es un negocio de muchas horas. Realmente tienes que vivirlo. Y eso estuvo genial.

Lo disfrutamos totalmente y nos encantó. Pero una vez que tuvimos un hijo, de repente, ya no teníamos tiempo. Pensamos, 'Vaya, esto es muy difícil'. Es realmente difícil equilibrar el tener un hijo y también hacer nuestra carrera de la manera en que lo habíamos estado haciendo. Y, ya sabes, la mayoría de las personas en trabajos exigentes resuelven ese problema contratando a una niñera y haciendo lo que sea que tengan que hacer. Y estábamos haciendo eso. Y no sé, en algún lugar de ahí, comenzamos a pensar que, 'oye, ya sabes, tal vez deberíamos, como, repensar toda nuestra vida'. Como, tal vez si nosotros, como … Ya sabes, si podemos hacerlo, si podemos revisar todo nuestro estilo de vida, ¿podríamos mudarnos y, tal vez, trabajar menos y pasar más tiempo con nuestro hijo y, ya sabes, trabajar a tiempo parcial o …? Y mi esposa actualmente no es ’ t … Ahora solo está mamar a tiempo completo y se dedica a mi hijo mientras él es joven, ya sabes, en estos años jóvenes.

Y esa semilla se plantó en algún lugar a lo largo de la línea y creció. Y, ya sabes, hace poco más de dos años, empaquetamos toda la operación y nos mudamos a un lugar menos costoso para vivir. Y ahora vivimos en el área de Tampa, Florida, y realmente nos gusta. Y, ya sabes, en el camino, al ser dueño de los negocios, ya sabes, tuve … Sabe, hemos contratado a … Teníamos, ya sabes, muchos empleados, como, ya sabes, en promedio entre 30 y 40, pero hasta 60, en algunos casos, cuando estábamos haciendo producciones. Entonces, he contratado a muchos jóvenes y he sido un mentor de muchos jóvenes. Y a lo largo de estos años, estuve trabajando, ya sabes, simplemente siendo un planificador, planificando mi 'jubilación'. algún día, invertir, hacer un seguimiento de mis propias finanzas personales, hacer un seguimiento de las finanzas del negocio. Y trabajamos en, como … Sabes, nunca tuve mi propia oficina. Solo teníamos un espacio de trabajo abierto.

Y algunos de los niños pequeños e incluso, ya sabes, personas de 30 años, me oían hablar sobre bienes raíces por teléfono o hacer esto o aquello, y comenzaban a preguntar, como, “ Entonces, ¿qué ¿tú haces? ¿Cómo te preparas para la jubilación? ¿Debería comprar una propiedad inmobiliaria? ¿En qué debería invertir? Y comencé a iniciar este mentor en este ámbito de las finanzas personales para personas con las que, ya sabes, estaba trabajando con, ya sabes, algunos de mis empleados más jóvenes. Y siempre decían, como, 'Oye, ya sabes, deberías, como, dar una clase o algo'. Ya sabes, en ese entonces era como, 'Deberías ir al colegio comunitario y dar una clase por la noche o algo así'. Y siempre pensé que sería divertido, pero nunca tuve tiempo. Y así, mientras hicimos la transición, afortunadamente, toda la planificación funcionó y como que amasamos suficiente dinero para poder hacer esta gran transición y trabajar menos.

Realmente decidí seguir siendo más, como, un educador en el espacio de las finanzas personales y realmente, como, tratar de ayudar a las personas a entender por qué es importante y por qué deberían hacerlo y cuáles son los beneficios de ello. Pero también, desde entonces, ya sabes, me han contactado otros amigos que son dueños de empresas y cosas así, y me dicen: 'Oye, ¿nos ayudarás con nuestras finanzas?' Ya sabes, porque me conocen de mi negocio y fue un éxito. Entonces, ahora soy básicamente un gerente de negocios para pequeñas empresas y una especie de personas de ingresos más altos, y luego también entreno a personas comunes, supongo que usted diría, ya sabe, sobre cómo poner su casa financiera en orden y prepararse. por lo que ahora creo, ya sabes, el término moderno para jubilación, debería llamarse simplemente jubilación. Ya sabes, en el pasado, era solo una buena jubilación a la antigua.

Ahora, los niños pequeños lo llaman independencia financiera. Y en realidad se ha convertido en una especie de movimiento. Existe todo un movimiento en torno a la independencia financiera llamado movimiento FIRE, que significa Independencia financiera, jubilarse temprano. Y es todo un grupo de personas que, ya sabes, están en el financiamiento personal y realmente se están enfocando en ahorrar más, invertir mejor y construir su patrimonio neto antes, y lograr lo que ellos llaman independencia financiera antes en su vida. a diferencia del tipo de anticuado, ya sabes, trabajas, ya sabes, 45, 50 años, y luego 'te jubilas', ' ya sabes, cuando tienes, ya sabes, a finales de los 60 o 70 años. Y con suerte, ya sabes, tienes la movilidad y las finanzas para ir a hacer cosas divertidas.

La gente está diciendo: 'Oye, ¿qué pasa si realmente aumentamos nuestros ahorros y nos enfocamos en lograr la independencia financiera más pronto en la vida?' Y cuando comencé mi viaje financiero personal, ya sabes, el camino de regreso justo después de la universidad, como, no había gente hablando de eso y tú simplemente estabas ahorrando para la “ jubilación ” Bueno, ya sabes, mi tipo de planificación, esencialmente, nos permitió llegar a, ya sabes, un momento de independencia financiera mucho antes, ya sabes, de lo que esperábamos. Entonces, estamos muy felices por eso. Pero ahora, estoy tratando de ayudar a otras personas, ya sabes, a pensar en eso y a avanzar hacia eso ellos mismos.

Katie: Me encanta eso. Y mucho de lo que acaba de decir realmente me resuena porque me he dado cuenta de algo similar en mi vida, no tanto con el aspecto financiero, pero en un momento, hace años, estaba increíblemente estresado al tratar de administrar un par de negocios. Y en ese momento, creo que tenía cinco hijos, tal vez cuatro en ese momento, pero ahora seis hijos, y estaba muy estresado. Probablemente estaba al borde de un ataque de nervios. Y en este momento de claridad, pensé en eliminar realmente “ Innsbruck ” porque sabía que no podía mantener todos los platos en el aire de la misma manera.

Joe: Dios mío, me lo puedo imaginar. Oh, vaya, qué momento debe haber sido …

Katie: Exactamente. Y …

Joe: … tener la mano en la tecla de borrar y decir, “ ¿Debería hacer esto? ”

Katie: Sí. Y tuve este, como, un momento relámpago de claridad y me di cuenta de que mi estrés no venía del lado comercial. Mi estrés venía del equipo local. Así que comencé a trabajar al revés diciendo: '¿Por qué no estoy estresado en los negocios y por qué estoy estresado en casa?' Y me di cuenta, en los negocios, sabía cuáles eran los objetivos. Sabía cómo íbamos a llegar allí. Tenía planes de estrategias específicas, KPI, SOP. Lo tenía todo marcado. Así que no había una fuente de estrés porque no había bucles abiertos. Y estaba dirigiendo mi negocio como un negocio como debería haberlo hecho. Y en casa, estaba tratando de manejar aún más variables en mi cabeza, mantener a todos en lo físico, emocional, como todas sus necesidades, comida, todo lo que yo mismo resolví en mi cabeza. Y entonces, ese fue un día relámpago para mí. Y comencé a administrar mi estrategia doméstica, como si administrara un negocio y estableciera un sistema.

Joe: Ahí tienes.

Katie: Me encanta que hayas mencionado esa analogía. Y también me encanta que hayas entrado en la idea de la independencia financiera porque tienes razón, creo que este es un cambio que está haciendo nuestra generación. Atrás quedó el tiempo en el que, en la mayoría de los casos, puede trabajar para la misma empresa toda su vida y luego jubilarse a los 65 años, y todo funciona. Solo hay … está cambiando demasiado rápido. Entonces, por un lado, como padres, eso es algo para lo que no sabemos preparar a nuestros hijos porque ciertamente su futuro podría estar cambiando más rápidamente. Pero para nosotros, en realidad es … Hay un hermoso lado positivo en eso, a su punto, que es, no tenemos que esperar hasta los 65 años para empezar a vivir. Podemos trabajar hacia esa libertad de tiempo ahora.

Y me encanta que esta conciencia de la verdadera belleza de la jubilación es simplemente hacer lo que quieres hacer cuando quieres hacerlo y, a la inversa, no tener que hacer cosas que no quieres hacer cuando no quieres hacer eso. Y cuando lo piensas de esa manera, es más fácil comenzar a construir hacia los más jóvenes, e incluso si es a tiempo parcial, construir de manera que puedas tener más de ese tiempo libre y tener estas experiencias, y aún así Desarrolle sus finanzas y trabaje para lograrlo también como una meta a largo plazo. Así que seamos más específicos. Díganos cómo trabaja con alguien en la creación de un plan para esto, creando un presupuesto para esto porque, a partir de mi investigación y en lo que he trabajado con mi propia familia, parece que esto en realidad es mucho más factible que la mayoría. la gente se da cuenta.

Joe: Sí, ya sabes, eso es lo gracioso. realmente no es tan difícil tener un plan y no se necesita tanto tiempo para armar un 'plan'. Yo diría que probablemente lo que lleva un poco más de tiempo es, ya sabes, el seguimiento de tus, ya sabes, ingresos y gastos a lo largo del tiempo. Y llegaré a eso. Pero para comenzar a planificarlo, ya sabes, supongo que una cosa que quería decir sobre la jubilación, es gracioso, la gente no parece querer planificar esto. Y me pregunto por qué o trato de averiguar por qué. Y lo pienso un poco, como, ya sabes, de algunas maneras, ya sabes, es como … Entonces, para mí, disfruto de las finanzas personales. es como un hobby. Sabes, no me importa hacerlo. Y creo que somos un poco similares y al escuchar tu programa, y ​​tú hablas de tu tipo de personalidad, creo que somos un poco similares en muchos aspectos.

Y me parece relajante porque, ya sabes, las finanzas y las matemáticas tienen respuestas concretas. No hay … Sabes, no es muy nebuloso, así que lo encuentro relajante, pero no a todo el mundo le gusta eso, ya sabes. es como si todo el mundo tuviera sus pasatiempos. A algunas personas les gusta el fitness, y ese es un pasatiempo realmente fantástico porque tiene muchos beneficios para la vida. A otras personas, ya sabes, lo que sea, les gusta volar cometas. ¿Quién sabe? Entonces, algunos pasatiempos benefician tu vida, ya sabes, de estas formas prácticas, más que otros. Obviamente, todas las aficiones son buenas. Entonces, ya sabes, eso es algo en lo que pienso, como, tal vez esa es una razón por la que la gente no lo hace. Si simplemente no es su pasatiempo, es difícil para ellos apoyarlo. Pero haciendo la relación con la aptitud, el dinero es realmente importante. Y el dinero afectará todos los aspectos de tu vida, ya sea que lo consideres, ya sabes, un pasatiempo divertido o no, y muy parecido a tu salud. Entonces, ya sabes, al igual que tu salud, si no es tu pasatiempo, aún debes hacerlo y debes encontrar una manera de, como, superarlo mentalmente o buscar ayuda, como un entrenador personal. o algo así, para darle un poco de responsabilidad y brindarle orientación y estructura, y con suerte, llevarlo a un tipo de salud consistente, ya sabe.

Pero la otra razón por la que creo que la gente no piensa en la jubilación es porque no lo sé, simplemente parece tan lejano, ya sabes, Neverland, y escuchas sobre eso, pero es algo piensas en hacer cuando seas viejo. Quizás eso no entusiasme a la gente. Creen que suena somnoliento, no lo sé. Pero cuando empiezas a pensar en ello como esta independencia financiera, como estás diciendo, y empiezas a pensar, 'Oye, bueno, ya sabes, tal vez podría llegar a esto antes, entonces lo piensas de una manera más'. manera emocionante. Es como, 'Wow, si pudiera tener libertad y no tuviera que ir a este mismo trabajo durante los próximos 40 años, tal vez solo tendría que hacerlo durante 10 años'. ; Y empiezas a ponerte como, uno, emocionado, y creo que te ayuda a adentrarte un poco más en esto, como, ya sabes, emprendedor y una especie de mentalidad empresarial. Como, “ ¿Qué puedo hacer para, como, avanzar esto? ” Sabes, empiezas a pensar de manera más estratégica sobre tu negocio y tu vida. Y su objetivo en última instancia es, ya sabe, llegar a esta libertad financiera.

Pero la forma en que realmente lo consigues es lo hago al revés. Yo lo llamo ingeniería inversa de su jubilación. Y miras a dónde quieres ir primero o piensas a dónde quieres ir. Y es un ejercicio bastante simple. Es como, ¿qué me gustaría hacer con mi tiempo si pudiera elegir totalmente lo que quiero hacer? Y eso podría incluir trabajar. Me gusta mucho trabajar. Entonces, ya sabes, puedo verme haciendo algún tipo de trabajo a tiempo parcial o trabajo de consultoría, lo que sea, ya sabes, indefinidamente si quisiera. Pero si no quisiera, ya sabes, no tengo que hacerlo es la esperanza.

Pero miras eso, y luego tienes que decidir cuánto me va a costar, ¿verdad, como cada mes? Y haces un poco de presupuesto. Y, ya sabes, tengo algunas herramientas y cosas en mi sitio web sobre esto y tú piensas, “ Está bien, me va a costar, ya sabes, vivir una vida libre, ya sabes, limitar los gastos, tal vez me va a costar, no sé, $ 500 o $ 6,000 al mes, o $ 60,000 al año ”, por ejemplo. Y luego, ya sabes, hay un montón de enfoques comunes, supongo, o, ya sabes, normalmente aceptados para pensar en esto.

Y puedo … Sabes, tengo muchas explicaciones de esto en mi sitio e incluso un curso sobre cómo hacer esto. Pero básicamente, toma su gasto anual proyectado, ya sabe, para su jubilación, lo multiplica por 25, y eso es esencialmente como un buen objetivo de ahorro, que si tiene este objetivo de ahorro, probablemente podría, ya sabe , prácticamente estar logrando algún tipo de independencia financiera. Así que en realidad es bastante fácil llegar a un número financiero o una meta, ya sabes, por la que trabajar. Y luego, una vez que hagas eso, ya sabes, puedes usar muchas herramientas simples en línea, pero tengo algunas, y explicaré por qué me gusta que la mía se dé cuenta, “ Está bien. Bueno, si ese es mi objetivo, por ejemplo, ¿cuánto necesito ahorrar, ya sabes, de forma continua si considero una cierta cantidad de retorno de la inversión para lograr mi objetivo durante un cierto período de tiempo? Y, una vez más, puede conectarse en línea, hay toneladas de calculadoras, donde puede ingresar algunos números y obtener un número.

Pero lo que me gusta hacer, personalmente, es que me gusta hacer mis propias pequeñas hojas de cálculo, calculadoras simples, pero me gusta ver visualmente, ya sabes, si estoy empezando hoy, y mi objetivo es este número en particular, y considero, como, ya sabes, voy a obtener cierta cantidad de retorno del dinero que ahorro e invierto, ¿cuántos años me tomará alcanzar mi meta? Y me gusta ver cómo se desarrolla visualmente, como, en una hoja de papel a lo largo del tiempo. Y la razón por la que me gusta hacer eso es porque, ya sabes, puedes ir a usar una calculadora, introducir un par de números y obtener un resultado, pero no entender realmente, como, de dónde viene el resultado y cómo y rsquo; s calculando, y por qué está sucediendo. Entonces, si usa una especie de hoja de cálculo, donde puede verla visualmente, realmente le da pistas sobre cómo se materializará esto y, simplemente, creo que lo coloca en la perspectiva correcta de cómo puede lograrlo. Y, de nuevo, tengo algunas herramientas y cosas que he creado que la gente puede usar para ver esto sin tener que hacer todo el trabajo.

Pero realmente no lleva tanto tiempo calcular este número y ver cómo se desarrolla con el tiempo y jugar con él. Honestamente, podrías idear un plan en unas pocas horas, ¿sabes? Y luego yo diría, como si lo hicieras … Lo miras como una vez al año, ves cómo te va, verifícalo. Y es como si plantaras esa semilla en tu cabeza de, como, 'Está bien, entonces, si guardo esto y hago este proceso durante los próximos 20 años, alcanzaré esto, pero si aumento mis ahorros un un poco, tal vez me quite cinco años de eso. ” ¿Sabes a lo que me refiero? Si compro este automóvil menos costoso y, ya sabes, en lugar de gastar $ 600 al mes en el pago de un automóvil de solo tres, ¿qué tan rápido me llevará eso a este estado de independencia financiera?

Y si siembras estas pequeñas semillas en tu cabeza, creo que lo que pasa es que comienzas a emocionarte un poco y ves, como, puedo hacer pequeños cambios en mi vida ahora mismo y ahorrar un poco, y eso recorrerá un largo camino en los próximos 20 años. Y si hago, ya sabes, algunos cambios más importantes, podría quitarme 5, ya sabes, o 10 años de mi vida laboral y llegar a este momento de independencia financiera un poco antes. Pero solo creo que si en realidad te tomas unas horas, nuevamente, traza un mapa un poco, y lo miras y, como, ves visualmente, ya sabes, cómo puedes lograrlo y cómo puedes avanzarlo, si no haces eso, no siembras esas semillas, y si no siembras esas semillas, lo estás dejando al azar. Y por las razones que sean, ya sabes, tal vez las que mencioné antes porque no es un pasatiempo de una persona o lo que sea, no les gustan las finanzas, lo que hacen es que se dicen a sí mismos: 'Bueno, caramba, Sé que necesito ahorrar e invertir. Sigo escuchando eso. He estado escuchando eso. Lo estoy intentando. Así que, ya sabes, estoy eligiendo un número arbitrario que creo que puedo poner en todo este asunto de ahorros e inversiones. ” Pero realmente no saben por qué lo están haciendo o hacia dónde van con eso.

Y realmente hago la analogía de que es como … Independencia financiera o jubilación, como quieras llamarlo, es un destino. Ya sabes, y todos estamos en camino a este destino, lo pienses o no. Por ejemplo, es posible que no estés pensando en eso porque eres joven y, ya sabes, tal vez tienes 20 o 30 años, y piensas: 'Voy a trabajar para siempre o no me importa'. ” Con el tiempo, llegarás a un punto de tu vida en el que estás, como, 'Wow, en realidad estoy avanzando hacia una versión de la jubilación e incluso si lo estaba pensando o no'. Pero si no tienes un plan, es como hacer un viaje por carretera sin un mapa, lo sabes, y sin saber exactamente a dónde vas. Sabes, si te vas de viaje por carretera, no tienes un destino y nunca has abierto un mapa, simplemente estás deambulando por el país con la esperanza de que eventualmente termines donde estás. vamos. Y las probabilidades de eso son muy escasas. Probablemente terminará en un lugar que no es el que tenía en la cabeza, y probablemente le llevará mucho más tiempo llegar allí.

Entonces, realmente estoy tratando de trabajar con la gente y mostrarles que, uno, no es difícil hacer un plan simple y dos, comprender el valor de plantar las semillas y dejarlas crecer y, ya sabes, atender esto. jardín en el camino y, ya sabes, realmente terminarás con un resultado con el que estás contento en lugar de lo que suceda. ¿Eso tiene algún sentido?

Katie: Por supuesto. Sí, no, me encanta lo detallados que estamos en esto. Y creo que pensar en ello de esa manera, quita … De hecho, lo hace mucho más tangible y menos abrumador que esta idea de, como, simplemente, un plan de jubilación que entrará en vigor cuando seas mayor. Y ya lo has mencionado de pasada. Pero también me encantaría hablar de esto desde la perspectiva de los padres porque, obviamente, esto es algo que deberíamos hacer por nosotros mismos para poder tener esa libertad financiera lo antes posible. Pero también siempre pienso en mis hijos. Y he hablado antes en este podcast sobre nuestro tipo de forma alternativa de criarlos y cómo hemos construido un plan de estudios desde cero que se basa en el espíritu empresarial y está orientado a que tengan esta independencia financiera.

Pero, ¿cuáles son algunas de las estrategias que los padres pueden usar desde una edad muy temprana para ayudar a sus hijos a tener la misma ventaja? Porque sé que muchos de nosotros probablemente hemos visto esas hojas de cálculo en las que cuando comienzas estas inversiones, ahorros y cosas diferentes para tus hijos, cuando son jóvenes, aunque sea una pequeña cantidad mensual, las cifras se vuelven realmente exponenciales cuando son mayores. Y hay algunas formas creativas en las que pueden usar eso. Al igual que, con nuestros hijos, por ejemplo, una estrategia que hicimos fue, como, no podemos configurar Roth IRA como padres, no podemos, pero nuestros hijos sí. Y ellos trabajan con nosotros en el negocio y les pagamos, y ese ingreso del trabajo se ingresa en una cuenta IRA Roth. Y lo usamos para algunas de sus inversiones. Y es una especie de vehículo en el que ahora pueden auto-dirigirse y aprender algunas de esas inversiones. Y aunque, técnicamente, no puede sacar dinero de eso hasta que se jubile, hay una multa del 10%, que es menos que las ganancias de capital o los tramos impositivos regulares. Así que lo estamos usando como una especie de vehículo de inversión de aprendizaje para ellos.

Pero cuéntenos algunas de esas estrategias porque parece que, en general, cuanto antes empecemos con cualquiera de estas cosas, ya sea más temprano como adultos o más temprano con nuestros hijos, más posibilidades tenemos de entenderlo. pelota rodando.

Joe: Sí. Si. Y, por cierto, en lo que respecta a los beneficios para la salud en el negocio familiar, también siento que cuando asumes un poco este desafío, te organizas un poco y haces que tu familia esté en sintonía con Realmente creo que es genial para, por ejemplo, su salud mental y la salud de su relación y su familia. El caos no es bueno. Hago muchas analogías con el dinero. Y hago muchas analogías con las finanzas, la organización, los mapas. Pero soy, como, una persona organizada y es como … Ya sabes, hay otros programas sobre gente que … Ya sabes, olvido el nombre de ese programa, pero es una mujer que va a las casas de la gente y organiza sus casas, y es como, ya sabes, este tipo de, ya sabes, un gran peso fuera de su hombro. Y en realidad puede ser algo emocional. Bueno, organizar tu casa financiera, creo que tiene los mismos beneficios de quitarte este gran peso de encima y, como, ya sabes, esta cosa, ya sabes, que ha estado rondando y sabes que tienes que lidiar con y sigues posponiéndolo. Y puede generar estrés, ya sabes, individualmente para las personas y tus familias.

Pero para llegar a lo que estás hablando con los niños, cuando comienzas a abordar esto como familia, naturalmente, quieres involucrar a tus hijos. Y empiezas a pensar, 'Bueno, sí, ya sabes, es como, probablemente mucha gente piensa,' Dios, ' cuando empiecen a hacerlo, 'probablemente debería haber empezado a hacer esto antes'. Y obviamente, siempre es bueno, cuanto antes mejor. Pero una vez que te metes en eso, miras a tus hijos y piensas, “ Wow. Como, realmente debería ahorrar para mis hijos, obviamente, pero luego tratar de educarlos y darles algo de esta educación financiera. ” Y ese es un problema, como, en el mundo. Sabes, al menos, en Estados Unidos, es como si no les diéramos a los niños suficiente educación financiera, educación en finanzas personales. no es tan complicado. Pero por alguna razón, no sucede. Y también, por alguna razón, no sé, hay mucha incomodidad al hablar de dinero. No sé por qué parece …

Pero para responder a tu pregunta, ya sabes, es como, mi hijo tiene 5 años, así que es como que todavía no hemos llegado a ese punto. Pero al menos para su edad, de lo que hablamos mucho con él es cuando compramos cosas o él quiere cosas, por ejemplo, hacemos la relación de que sea lo que sea en lo que gastemos nuestro dinero, ya sabes, cuesta dinero y realmente ese dinero. viene de nuestro tiempo. Y cuanto más compremos, potencialmente, menos tiempo tendrán mamá y papá para pasar contigo. Y toda esta idea en realidad proviene de un libro llamado “ Your Money or Your Life ” No sé si alguna vez has oído hablar de él o lo has leído, pero es una especie de Biblia del movimiento FIRE de una mujer llamada Vicki Robin. Y básicamente, ella señala que cuando compramos cosas, no solo gastamos nuestro dinero, estamos cambiando nuestro tiempo futuro por lo que sea.

Entonces, si vas y compras un televisor de $ 5,000, sabes, ¿cuántas horas te llevará a & hellip ;? ¿Sabes, cuántas horas de trabajo implicará que seas dueño de ese televisor? Y si literalmente tuvieras que dejar lo que estás haciendo y cambiar tu tiempo por ese televisor, ¿lo comprarías? ¿Sabes lo que quiero decir? Y es como si estuviéramos tratando de dejarle ese punto a nuestro hijo. Todo en lo que gastamos dinero está compuesto por nuestro tiempo. Y es como si le gustara estar con nosotros, estar con su madre y hacer cosas divertidas juntos. Y hacemos el punto de, bueno, ¿vale la pena que no podamos ir a hacer otra cosa divertida que tú quieras hacer? Y también, como, incluso cosas como él … Ya sabes, con los niños pequeños siempre están abriendo el agua, les gusta verla, y yo siempre, como, apagando. Y yo digo: 'Piensa en esa agua'. no es gratis. Sabes, cuanto más desperdiciamos agua, más tenemos que pagar. Y eso significa que cuanto más tiempo tengamos para trabajar para conseguir ese dinero. ” Entonces, como, es solo que el agua salga del pico y se desperdicie, ¿vale la pena tener que trabajar, digamos, otras dos o tres horas y no poder venir a cenar a tiempo, sabes?

Entonces, hemos estado haciendo esa analogía con él. Y creo que eso es realmente importante porque, ya sabes, cuando se lo traduces a los adultos, es como cuando las personas no están ahorrando dinero y no son prudentes con sus finanzas, y son como ser holgazanes al respecto, ya sabes, puede que estén bien, pero lo que en última instancia están haciendo es dedicar más trabajo, ya sabes, hasta el final de sus vidas, ya sabes, o impulsar su potencial libertad financiera. salir más lejos. Y cuando lo piensas de esa manera, piensas, “ Wow, si solo paso, ya sabes, algo de tiempo, organizando mis finanzas y siendo un poco más juicioso sobre en qué gasto el dinero, ¿Podría, como, llegar a un estado de libertad financiera cinco años antes? ” Vaya, quiero decir, esa es una compensación bastante buena. Ya sabes, es como que tal vez ahí es donde se dedica un poco de tiempo semanalmente.

Entonces, estamos haciendo esa conexión con nuestro hijo sobre, ya sabes, comprar cosas es el equivalente a que cambies tu tiempo. ¿Y vale la pena? ¿Podrías estar haciendo algo más que disfrutarías más? Y luego, poco a poco, estamos haciendo una inversión honesta, como, ya sabes, pensando en invertir con él. Y es realmente sencillo. es como si estuviera empezando a hacer algunas tareas y, ya sabes, decimos, si quieres, ya sabes, ser más dedicado en tus tareas, ya sabes, básicamente te pagaremos. Sabes, puedes ganar algo de dinero. Y por eso ha ganado algo de dinero, ya sabes, haciendo su cama todos los días y cosas así. Y luego hablamos de, como, “ Está bien. Entonces, ¿qué quieres hacer con este dinero? Por ejemplo, podemos ir a comprar algo con él, lo que podría ser divertido, y eso podría ser, ya sabes, algo que valga la pena hacer si es algo que realmente quieres o podríamos invertirlo. ”

Y yo he tenido esta conversación con él. Y, ya sabes, lo está entendiendo un poco. Y no soy como … No nos estamos poniendo muy serios al respecto. Pero sorprendentemente, y esto sucedió la semana pasada, tenía $ 4 que había ganado y dijo: 'Decidí lo que quiero hacer con eso'. Quiero cultivarlo. Quiero convertirlo en más dinero. Entonces, ya sabes, ¿podemos invertirlo? ” Y lo juro por Dios, ya sabes, realmente sucedió, ya sabes, inesperadamente. Entonces dije: 'Sí, podemos invertirlo'. Lo pusimos en un sobre y marcamos el sobre con la cantidad de dinero y le dije en qué íbamos a invertirlo. Y él ha estado preguntando al respecto. Él y rsquo; s como, “ ¿Cómo ’ va nuestra inversión? ” Y, honestamente, me sorprendió bastante que … Ya sabes, creo que tener estas conversaciones ligeras sobre dinero y, ya sabes, decidir qué tan importante es tener algo en lugar de tener, ya sabes, libertad y opciones y más tiempo con mamá y papá, creo que tal vez sea y rsquo. ; ha tenido un pequeño efecto en él donde él y rsquo; es como, “ Sí, ¿sabes qué? Si puedo convertir este dinero en más dinero, ¿por qué no hacer eso en lugar de comprar esto o lo que sea? ” Parece que la correlación está ocurriendo.

Pero a medida que crecen, creo que, ya sabes, tienes que sentarte con ellos y compartir información sobre las finanzas de tu familia y mostrarles, ya sabes, un escenario práctico real sobre lo que hace el ahorro, lo que quieres. intercambie su tiempo por y, como, cómo hacer crecer sus ahorros y cuál es el objetivo? ¿Sabes a lo que me refiero? en realidad, solo se trata de educación. Ahora, he estado escuchando su programa y sobre sus hijos, me ha impresionado mucho lo que está haciendo con los negocios para sus hijos, y ellos necesitan tener una idea de negocio y tratar de crear un negocio que sea rentable, como parte de su educación. Creo que eso es súper crítico para todas las personas.

Y cuanto antes pueda inculcar una mentalidad emprendedora, mejor. Y eso realmente se alinea, creo que con estas ideas sobre cómo ahorrar y planificar su jubilación. Cuando ingresa a una empresa, tiene un plan de negocios. Tienes un presupuesto. Ha pensado durante mucho tiempo en cómo los va a lograr. Sabes, estás esperando lo mejor. Estás planeando lo peor. Y todos esos, ya sabes, hábitos, se han aplicado directamente a tu negocio. Entonces, creo, como, inculcar esto para ser emprendedor y comenzar negocios, pero también pensar en su vida como su negocio y, ya sabes, eventualmente es realmente todo uno trabajando juntos, es la mejor manera de preparar a los niños. y educarlos. Quiero decir, la verdad sea dicha, realmente todo está ligado. Creo que diría que es prudente financieramente, con mentalidad empresarial y centrado en la inversión.

Y es como si estuviera iniciando negocios, estaba comprando bienes raíces, estaba haciendo todas estas cosas que eran una especie de 'negocios'. en y por sí mismos, pero al final del día, ahora que tengo una especie de … estoy en este tipo de estado semi-retirado, y veo el … ya sabes, estoy mirando hacia atrás y amable de darme cuenta de lo que todo estaba haciendo por mí, todas esas cosas eran como, en cierto modo, subsidiarias de mi negocio. Al final, todo se sumó a nosotros, como alcanzar nuestras metas de vida más amplias y, ya sabes, esencialmente llegar a un momento en el que podríamos tener más flexibilidad, libertad, trabajar menos y tener menos estrés. Y la razón por la que queríamos eso, solo en nuestro caso, era para que pudiéramos pasar tiempo con nuestro hijo sin apresurarnos a esto o apresurarnos a eso, o en mi caso, ya sabes, es como si llegara el fin de semana, y todavía tengo mi teléfono en la mano. Estoy en el telefono. Estoy estresado. Y estoy pensando en esto, pero también estoy sentado allí tratando de jugar, ya sabes, con bloques y estar comprometido, pero fue casi imposible para mí hacerlo. Como, realmente estaba luchando con eso.

Y la historia que cuento al respecto que es como una historia real y realmente señalar fue, como, cuando mi hijo tenía, ya sabes, 1, 2, siempre pasaba mucho tiempo con su mamá. Quiero decir, amaba a su mamá. Ella es genial. Entonces eso tiene sentido. Pero, como, el fin de semana, ella decía, ya sabes, 'Deberías ir a hacer esto con papá, ya sabes, pasar tiempo con él'. Y él decía: 'No quiero hacerlo con papá'. Papá 'es demasiado loco'. Y quiero decir, estaba tratando de no ofenderme por esto porque los niños, ya sabes, dicen las cosas más horribles. Pero yo siempre estaba como, '¿Qué es esto loco? Ya sabes, vaya, loco, quiero decir. ” Y pensamos, bueno, probablemente no sea bueno, número uno. Pero, ya sabes, probablemente … Al final, decidimos que lo que quería decir era, como, estaba un poco gruñón, ya sabes, porque, ya sabes, estamos tratando de hacer cosas, pero yo digo, “ No, espera, yo saber. Muy bien, espera, tengo que hacer esta llamada. No, volveré en un segundo, ” bla, bla, bla.

Y luego hicimos nuestra mudanza, y seis meses después de la mudanza, ya sabes, de la nada, y no bromeo, él solo dice, 'Papá ya no está loco'. Y estábamos como, 'Vaya, eso es lo más loco'. No puedo creer que eso haya sucedido porque, ya sabes, ser capaces de alejarnos del estrés y reinventar nuestra vida realmente está haciendo, ya sabes, una gran diferencia en mi relación con mi hijo. Entonces, estoy realmente agradecido de haber podido hacer eso. Y solo pude hacerlo haciendo un poco de planificación, trabajando un poco en esto y dándome cuenta de que, como, esta es tu vida con la que estás lidiando aquí. Como, no es algo, ya sabes, algo abstracto aleatorio que no tiene sentido. Por ejemplo, ya sea que estés allí o no, llegarás a un punto por las razones que sean y podrían ser los niños. Podría ser salud. Podría ser lo que sea. Querrá hacer cambios. Querrás tener libertad. Querrás poder tener el control de tu vida. Y si no ha hecho ninguna planificación para eso, lo más probable es que se quede atascado sin poder hacer casi nada de lo que desea hacer. Y en ese punto, será mucho más tarde y mucho más difícil de resolver.

Entonces, ese tipo de, ya sabes, me ha llevado a tratar de impartir algo de esta sabiduría a quienes estén interesados, ya sabes. Y es gracioso, como las empresas, porque siempre están inclinadas a dirigir un buen negocio, ya sabes, y así sucesivamente, están dispuestas a pagar a los contables o, ya sabes, a los gerentes de empresas o asesores financieros, ya sabes, si no hay un socio en la organización que haga eso. Entonces, ya sabes, como un tipo de CFO. Eso es bastante estándar. Pero lo que encontré es que, a medida que la gente me contrataba, las empresas me contrataban, me enteré de que los dueños de las empresas realmente no estaban haciendo nada de esto. Sabes, entonces comencé a traducir, ya sabes, como, lo que estoy haciendo para su negocio y les digo, 'Está bien, como, tenemos que empezar a prestar algo de atención a tu lado personal de esto porque estás haciendo todo este negocio, en última instancia, para tener un impacto positivo en tu escenario personal. ”

Y es como, estás ganando buen dinero, pero no lo estás aprovechando e invirtiendo bien y, como, pasan los años, y estás como, como, ya sabes, no estás haciendo el la mayor parte porque no lo encuentra interesante o, como, siente que está demasiado ocupado. ” Yo digo, 'Esto es algo bastante importante para posponer', sabes. Y comencé a darme cuenta de que, ya sabes, incluso las personas más inteligentes, las personas que tienen éxito, que ganan mucho dinero, incluso si no lo hacen. Ya sabes, incluso ellos nunca han elaborado un presupuesto. Y estás como, 'Wow, es bastante sorprendente, ya sabes, la cantidad de personas que simplemente, ya sabes, o no tienen tiempo o no tienen la inclinación, y no se mueven para eso. ” Pero es muy parecido al ejercicio de esa manera. Ya sabes, todos sabemos que tenemos que hacerlo, pero por alguna razón, es simplemente imposible. Y pasan 30 años, y luego terminas, como, ya sabes, con 100 libras de sobrepeso, y estás como, '¿Qué pasó?' Y dices: 'Bueno, nunca te ejercitaste y comiste demasiado'.

Katie: Bueno, y creo que esto realmente es como un cambio de paradigma para mucha gente, especialmente … Quiero decir, definitivamente … Mis padres eran emprendedores de alguna manera. Pero también crecí con mi papá durante muchos de esos años teniendo un trabajo tradicional. Entonces, creo que esto puede ser un cambio mental difícil de hacer. Pero luego hay tanta libertad, como hablamos, una vez que lo haces. Hablemos un poco acerca de las dos cosas que quiero tocar antes de terminar, como las cosas como los ajetreos secundarios, que pueden parecer abrumadores para alguien que nunca ha intentado eso antes. Puede … Creo que lo desconocido siempre da un poco más de miedo que intentarlo y lograr algo. Y luego también hable un poco más sobre la idea de incorporación porque sabemos sobre esto en un sentido comercial, pero hable sobre cómo eso también puede ser útil a nivel personal.

Joe: Sí, entonces es una buena pregunta. Entonces, el asunto del ajetreo lateral, tiene múltiples beneficios. Obviamente, el beneficio principal es que potencialmente puede ganar más dinero y luego puede ahorrar más dinero. Ahora, ya sabes, la desventaja obvia es que lleva tiempo. Pero creo que todo el mundo debería intentar hacer … Bueno, creo que todos deben tener una mentalidad empresarial, como dije. Y puedo decir, en mi caso, ser dueño de un negocio y tener más control sobre mis propios ingresos y, como, la forma en que gasto el dinero de ese negocio, ya sabes, ha sido muy valioso para aumentar la riqueza, pero también, un Un gran beneficio para la propiedad empresarial son los beneficios que obtiene en la categoría de impuestos. Los dueños de negocios básicamente solo tienen la capacidad de pagar menos impuestos sobre una base porcentual que, ya sabe, su empleado promedio de W2. Por qué es eso, ya sabes, es difícil de decir. Siempre digo, ya sabes, al menos el país y el mundo, están dirigidos por personas que tienen mucho dinero, tienen negocios, tienen muchos bienes raíces y hacen leyes, creo que, en última instancia, eso se beneficia. ellos más que nadie. Y solo necesita descubrir cuáles son e intentar, ya sabe, obtener el mayor beneficio para usted.

Entonces, los dueños de negocios, esencialmente, pueden ganar dinero, gastar dinero y pagar impuestos sobre el resto. Los empleados, básicamente, ganan dinero, pagan impuestos y luego gastan el resto. Entonces, si puede meterse en una situación de propiedad de un negocio, uno, ya sabe, tendrá más control sobre sus propios ingresos y cuando las cosas sean buenas, puede conservar, ya sabe, más dinero para usted, lo cual es algo bueno. , pero obtendrá muchos beneficios fiscales. Y no es solo en términos de impuestos comerciales, ya sabes, deducciones, etc. Por ejemplo, los dueños de negocios tienen acceso a sus vehículos de ahorro para la jubilación que le permiten ahorrar mucho más dinero. Por ejemplo, si usted es un propietario o, ya sabe, una especie de trabajador autónomo, y es como un solo propietario o propietario con un cónyuge, utilizando como un solo 401 (k), por ejemplo, puede poner a $ 56,000 por usted y su cónyuge por año de ausencia. Mientras que su empleado promedio de W2 solo puede ahorrar hasta $ 19,000, es decir, libre de impuestos.

Y ese es un beneficio asombroso. Si tiene el dinero para ahorrar, el hecho de que pueda obtener una deducción de impuestos tan grande al principio de su vida y tener ese dinero extra trabajando para usted, quiero decir, eso es solo una gran ventaja. Entonces, creo que … Miro el ajetreo lateral como, uno, vas a ganar algo de dinero extra. Dos, conseguirás plantar tu semilla emprendedora y te pondrás al menos hasta cierto punto en la categoría de propietario de negocio. Entonces, si tiene un ajetreo secundario y está ganando algo de dinero, pero su negocio está basado en el hogar, por ejemplo, bueno, ahora, de repente, puede tener una deducción por oficina en el hogar, donde no puede llegar. tenga una deducción de oficina en casa si solo es un empleado de W2, incluso si trabaja desde casa. Sabes, una parte del tiempo, puedes cancelar parte de tu teléfono celular. Puedes escribirnos algo de tu auto. Como ponerte en esto, ya sabes, la condición de contratista independiente autónomo, te da acceso a la posibilidad de ahorrar dinero en impuestos.

Y, ya sabes, la factura más grande que pagamos todos los años es nuestra factura de impuestos. Entonces, si no está pensando en cómo, por ejemplo, ser más eficiente y, ya sabe, no pagar de más en su factura de impuestos, bueno, probablemente esté pagando de más allí. Y podría haber ahorrado ese dinero y ponerlo a trabajar para usted, como, en algún tipo de capacidad de inversión. Entonces, la cosa del ajetreo lateral es multifacética. Y creo que, en última instancia, ya sabes, no para todas las carreras, puedes hacer la transición fácilmente a ser propietario de un negocio o hacer consultoría, pero si puedes tomar lo que estás haciendo y convertirlo en una especie de trabajo de consultoría a tiempo parcial, ya sabes. , en una “ capacidad de contratista independiente o autónomo, ” A menudo, su salario por hora por realizar ese tipo de trabajo en calidad de consultor es mucho mayor.

Entonces, siempre miraba, como, ¿qué estás haciendo? ¿Hay un lugar para que se haga de forma complementaria a tiempo parcial, ya sabes, como consultoría? Si no, ya sabes, tal vez intentes convertir un pasatiempo o, ya sabes, alguna otra cosa que puedas hacer en un ajetreo secundario para ganar más dinero, pero luego también para convertirte esencialmente en un contratista independiente / propietario de un negocio. Y luego, si eso va bien y estás ganando una cierta cantidad de dinero con ello, puedes lograr beneficios fiscales adicionales al incorporar tu negocio. Y también obtiene protección de responsabilidad. Entonces, ya sabes, eso es más o menos lo que te atrae la incorporación. Lo consigue, ya sea como una Inc., ya sabe, o una 'corporación'. o LLC, Sociedad de Responsabilidad Limitada, separa sus actividades comerciales de su vida personal.

Entonces, ya sabe, en el sentido de responsabilidad, si fue demandado, ya sabe, por cualquier razón, al hacer su negocio y no fue incorporado, bueno, si la persona que lo demandó obtuvo un juicio en su contra, y ese juicio superó cualquiera que sea el seguro que pueda tener, todos sus bienes personales estarían expuestos a esa demanda o sentencia. Si opera su negocio dentro de una entidad como una LLC o una corporación, bueno, solo los activos y, ya sabe, el capital dentro de la LLC estarían expuestos a las demandas. Entonces, como su casa personal, o sus autos, o su cuenta de ahorros, lo que sea, teóricamente no serían accesibles a la demanda porque la demanda es con su entidad y no con usted personalmente. Entonces, muchas personas harán sus negocios paralelos y no lo incorporarán, y simplemente les pagarán 1099 a su número de seguro social. Y, ya sabes, están sujetos a alguna responsabilidad. Ahora, dependiendo de lo que haga, las posibilidades de que lo demanden son mayores o menores. Entonces, ya sabes, las demandas no son una preocupación en todos los casos, pero esa es una de las razones por las que incorporas.

La siguiente razón por la que se incorpora es que puede lograr un tratamiento fiscal aún mejor al incorporarse particularmente como una S Corp, principalmente porque, ya sabe, cuando solo recibe el pago 1099 o incluso es solo una LLC, como una LLC de un solo miembro. , paga impuestos sobre el trabajo por cuenta propia sobre todos sus ingresos. Por alguna razón, nuevamente, no sé por qué, pero cuando eres una corporación S, esa estructura requiere que te pagues una parte de tu paga en forma de un cheque de pago W2, pero solo tiene que ser una cierta cantidad parte de su beneficio. Y luego, la ganancia restante que obtenga no está sujeta al impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. Por qué es eso, no lo sé. Pero, ya sabes, algunos clientes míos que no estaban estructurados correctamente, los ayudé y cada uno de ellos ahorró como $ 20,000 en impuestos en 2019, con solo hacer un cambio simple como ese. Entonces, la incorporación, nuevamente, puede ayudarlo a ahorrar impuestos y luego también crear una protección de responsabilidad para usted.

Y si te estás metiendo en el sector inmobiliario, ya sabes, el sector inmobiliario es algo en lo que ambos pueden ser una especie de inversión algo pasiva, pero también puede convertirse básicamente en la carrera de tiempo completo de alguien si al final te gusta mucho. y el crecimiento de una gran cartera de bienes raíces. Y, ya sabes, con los bienes raíces, ahí es donde probablemente tienes el mayor potencial de demanda porque, ya sabes, tienes gente, ya sabes, en una propiedad, eres dueño de tiempo completo que vive allí. Ya sabes, podría pasar cualquier cosa, podrían pasar una variedad de cosas y podrías ser demandado. Entonces, si tiene bienes raíces, realmente quiere considerar tener bienes raíces como una LLC, sin duda, y tener, como, un buen plan de protección de activos en mente. Sí, así que cuanto más te adentras en la maleza, ya sabes, … Todo el asunto de la jubilación, es un plan simple.

Pero el gran componente de que realmente avance y usted avance hacia esta independencia financiera depende en gran medida de la inversión de su dinero y de obtener un buen rendimiento de inversión. Y para la mayoría de las personas en la parte de inversión de su plan de jubilación, usted pondrá su dinero en los mercados, los mercados públicos o en bienes raíces de propiedad personal. Para mí, mi esposa y nuestra familia, los bienes raíces han sido el vehículo principal en el que hemos invertido nuestro dinero. Y creo que supera al mercado, ya sabes, en general. Y ciertamente lo ha hecho para nosotros.

Y debo decir, la otra cosa que creo que es realmente importante que la gente haga además de hacer el plan y pensar en estas cosas y tratar de ganar más dinero para adelantar sus ahorros y, ya sabe, avanzar hacia la independencia financiera antes, Creo que es increíblemente importante que la gente compre una casa. Porque pareció que durante un tiempo, con los millennials, hubo este debate sobre los beneficios de ser propietario de una vivienda. Eso, para mí, es como un debate tonto. No sé exactamente cómo sucedió eso. Pero anoche estaba leyendo algunas estadísticas de que esa tendencia está cambiando y los millennials están comenzando a comprar más casas. Y resultó que tal vez la razón por la que la gente pensó que no los estaba comprando es porque simplemente están haciendo las cosas mucho más tarde que otras, ya sabes, las generaciones anteriores las han hecho.

Pero tener una casa, bueno, tiene una gran variedad de beneficios. Pero principalmente, lo que está haciendo es, ya sabe, muy probablemente, a menos que viva en su casa durante, ya sabe, un período de tiempo realmente largo o que tenga algún control de alquiler, lo cual es difícil de encontrar, es más Probablemente pagará como el precio de mercado por el alquiler, ya sabes, por el pago de tu vivienda, sea lo que sea. Y cuando compra una casa, básicamente lo que hace es convertir un pago que tendrá que hacer de todos modos en una muy buena inversión. Y me gusta … Ya sabes, siempre me gusta enfatizar esto, ya sabes, como parte de cualquier plan, como, cualquiera que esté pensando en ahorrar y tratando de conseguir esto, ya sabes, la jubilación avanzada, si no eres el propietario. una casa, realmente debería pensar en intentar ser dueño de una. Y si eres joven, querrás tener uno tan pronto como puedas.

Y creo que para la mayoría de los jóvenes, lo primero que deberían hacer es comprar una casa multifamiliar, como una propiedad de dos a cuatro unidades. Vive en una propiedad, alquila las otras unidades y haz que esa sea su primera inversión, ya sabes, en bienes raíces pero, ya sabes, solo inversión, en general. Y eventualmente, eso se convertirá en lo que saben, ya que quieren mudarse y, con suerte, tal vez mudarse a una casa diferente, una casa más grande, lo que sea que necesiten, esa propiedad multifamiliar será, ya sabes, la primera parte de su propiedad inmobiliaria. portafolio. Y el gobierno actualmente nos incentiva tanto a poseer bienes raíces a través de exenciones fiscales.

Y para los compradores de vivienda por primera vez, puede obtener bienes raíces muy baratos, ya sabe, por tan solo un 3,5% de anticipo. es como la matemática de poseer versus alquilar, está tan lejos en la columna de ser propietario. Me gusta, ni siquiera es gracioso, y yo realmente … Siempre me gusta decir que soy el tipo de persona que hago los cálculos en casi todo. Creo que puedes hacer los cálculos en casi cualquier cosa. Y he hecho los cálculos y es muy convincente para ser propietario de una vivienda. Y si lo haces en un sentido multifamiliar, es como, ya sabes, enormemente convincente. Lo siento, esa fue una pequeña barra lateral, pero quería incluir eso.

Katie: Sí, yo también hice esas matemáticas. Estoy absolutamente de acuerdo. Y sé que tienes muchos … Ha escrito sobre esto en su sitio web, que ya deberíamos haber mencionado, pero playlouder.com. Me aseguraré de que esté vinculado en las notas del programa. Para todos los que están escuchando, he estado tomando notas, y todas están en wellnessmama.fm en las notas del programa, así como un enlace a su sitio web, que tiene tantas publicaciones de blog e incluso cursos sobre todo esto para ayudar. sigue avanzando. Me aseguraré de que la gente pueda encontrarte y seguir aprendiendo.

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Mientras navegamos hacia el final de nuestro tiempo, otra pregunta que me encantaría hacer puramente egoísta porque soy un ávido lector es: ¿hay algún libro o varios libros que hayan tenido un impacto dramático en tu vida? Y si es así, ¿cuáles son y por qué?

Joe: Sí, ha habido un montón. Yo diría, aunque … Te daré algunas. Por cierto, no todos están relacionados con el dinero. Uno que leí, como recién salido de la universidad, fue este libro llamado “ What Do I Say Next? ” Y se trata básicamente del arte de la conversación. Y, ya sabes, estaba entrando en mi carrera y estaba pensando, ya sabes, como, todos, quiero decir, tengo ansiedades por esto, aquello y lo otro. Ya sabes, no es fácil ir y hacer que las cosas sucedan. Así que leí este libro para tratar de trabajar en mi pequeña charla y, honestamente, tuvo un gran impacto en mi vida. Porque permitió que las conversaciones triviales fueran fáciles y simplemente me dio un montón de herramientas para hablar con la gente fácilmente. Y esa es la forma en que haces tantas cosas y haces que las cosas sucedan en tu vida es teniendo buenas conversaciones con las personas, desarrollando relaciones y luego construyendo asociaciones con diferentes personas que, tú, ya sabes, continúan con las horas extraordinarias. Entonces ese fue un libro realmente grande. Y es divertido hoy, como, con las redes sociales y esas cosas y el hecho de que he contratado a muchos jóvenes, como, en la era posterior a las redes sociales, el arte de la conversación definitivamente, ya sabes, está comenzando a declinar un un poco. Con suerte, le damos la vuelta a eso.

Pero otro, es un libro realmente básico, muy común, pero “ Padre rico, padre pobre ” es un libro bastante bueno sobre cómo meter la cabeza en el espíritu empresarial y ser gente con mentalidad empresarial, ya sabes, sin pensar 'como un trabajador', pensando como el dueño de un negocio. Creo que eso se aplica, ya sabes, a muchos aspectos de la vida. Sin embargo, diré que creo que “ Padre rico, padre pobre ” podría ser responsable de que las personas piensen que ser propietario de una casa no es una buena idea porque él hizo esta famosa declaración sobre, 'Su casa es su mayor gasto, no su mayor activo'. No creo que eso sea exacto en absoluto. Por lo tanto, no preste atención a esa parte. Y luego “ Your Money or Your Life ” by Vicki Robin es realmente bueno para pensar en cómo, ya sabes, cuando estás comprando cosas, no necesitas realmente solo intercambiar tu tiempo futuro. Y, por último, un libro reciente titulado 'Una nueva tierra' por Eckhart Tolle. Es más un libro espiritual, y básicamente se trata de entender, ya sabes, nuestros egos, el número uno, y también, como, tratar de entender cómo, como, estar más presente y todo eso en la vida. Es un libro realmente fascinante que me dejó alucinado. Así que lo recomendaría enormemente.

Katie: Me encanta. Ese de Eckhart Tolle ha aparecido varias veces recientemente en este podcast. Así que eso se moverá al principio de mi lista. Suficientes personas en las que confío lo han recomendado. Y creo que …

Joe: Ese y 'El poder del ahora', como que casi trabajan juntos. Pero sí, me gusta.

Katie: Impresionante. Bueno, me aseguraré de que estén vinculados en las notas del programa. Y me estoy subiendo a mi Kindle ahora mismo. Y creo que el lugar perfecto para terminar es lo que acabas de mencionar, nuevamente, y también mencionaste anteriormente en el episodio de considerar las cosas en cuanto a su valor en el tiempo, no en su valor en dinero. Y si pensamos en el tiempo como nuestro activo más valioso, que es, no podemos reemplazarlo. No podemos comprar más. Eso realmente lo replantea. ¿Y estoy dispuesto a cambiar esta cantidad de tiempo de mi vida por esta posesión, que también tomará tiempo mantener?

Joe: es realmente cuando tienes hijos y piensas: '¿Quiero comprar esto y tener menos tiempo con mi hijo ahora mismo para este objeto?' Sabes, a menudo, la respuesta es no.

Katie: Exactamente. Y sé que para todas las mujeres que están escuchando, se han realizado estudios de que nuestros niveles de estrés están directamente relacionados con la cantidad de cosas que tenemos en nuestra casa. Y a la inversa, cuantas menos cosas, menos estrés. Entonces, creo que cuando combinas eso, la idea del tiempo y la idea del estrés, es un caso sólido para minimizar esas cosas y realmente solo enfocarte en las cosas centrales que nos llevan a ser más felices, pero también a alcanzar estas metas. más rápido. Y como dije al principio, creo que este es también un aspecto importante de la salud, la salud financiera y la salud mental que conlleva. Y es uno del que no he hablado mucho en este podcast. Por eso les estoy muy agradecido hoy por venir y compartir sus sistemas prácticos. Vincularé algunas de mis publicaciones de blog favoritas que tienes en las notas del programa. Ustedes pueden seguir aprendiendo allí. Y, ya sabes, sigue aprendiendo de Joe, visita su sitio y sigue aprendiendo. Pero Joe, muchas gracias por tu tiempo hoy. Esto fue genial.

Joe: Por supuesto. Gracias por tenerme. Sé que el lado comercial de las cosas no siempre está cubierto, así que realmente agradezco que me brindes la oportunidad de entrar y hablar sobre ello.

Katie: Gracias por estar aquí. Y gracias, como siempre, por supuesto, a aquellos de ustedes que escuchan, por compartir, mientras hablamos sobre su activo más valioso, su tiempo con los dos hoy. Estamos muy agradecidos por ti. Estamos muy agradecidos de que lo hicieras. Y espero que se unan a mí nuevamente en el próximo episodio del “ Innsbruck Podcast. ”

Si estás disfrutando de estas entrevistas, ¿podrías tomarte dos minutos para dejarme una calificación o reseña en iTunes? Hacer esto ayuda a más personas a encontrar el podcast, lo que significa que aún más madres y familias podrían beneficiarse de la información. Realmente aprecio su tiempo y gracias como siempre por escucharme.